ICBC全新车保险2021年五月新政解读-Jack Liu

ICBC全新车保险2021年五月新政解读

全网独家，吐血整理，ICBC全新车保险2021年五月新政，隆重推出。便宜便宜便宜

终于要来更新第二期啦（新政条款变更培训忙），近期ICBC 动作有点多， 所以赶紧来给大家补点知识（带来好消息）。(还是有点长啊，大家有空看看)

接着上一期说，上一期说过主要驾驶人的，还有折扣问题。

什么，你还没看，赶紧补课 链接在这: BC省ICBC保险FQA第一期

https://mp.weixin.qq.com/s/iDpuQbhq312wSMv-G_Ezkg

（顺便说说，上次新政的反馈，我们公司有俩位车主没有按要求列举他的员工在保险单上，一个被罚3000多，另外一位被罚啦8900刀。看来，ICBC不是开玩笑的，大家还是老实点，不要再跟保险中介说她/他开得很少，来敷衍保险中介，后果很严重。细节都在上一期，大家不记得的话，快去补课）

这次第二期探讨一下ICBC 2021年五月份的保险新政策细节，对于BC省来说会是一个历史事件，长达10几年的ICBC车保险终于要大改啦。（确实五月份的保险很便宜，很多车主已经亲测过啦）

Anyway，如果你还不知道，hit and run coverage, Income top up policy, no-fault system，最好还是先看看这篇文章。

1. 退钱！！！！

一说退钱的话大家都兴奋，那就先说退钱的事吧

最近是有两笔退款的（并不是每个人都有的，不要那么高兴）：

第一笔是因为疫情期间，ICBC几乎没有收到任何出险报告，所以在这段时间产生的额外的利润都会回馈给投保人。确切来说的话，如果车主在2020年4月份到9 月有买车保险，就会有退款。 退多少钱却决于车主当时交多少钱（交越多就退越多）ICBC还没有给出明确标准，但是反正不会让大家发财致富的。

本来是说是今年3月中发出支票，听说有黑客攻击，所以说得延迟到5月左右（值得注意的是大家要如果搬家的话，记得更新自己的地址，避免收不到支票而引起不必要的麻烦）。

第二笔退款是因为今年2021年五月份的新规则：

这个改动，主要是针对车保险在今年2月份之前续的车主，因为今年5月份的新规则，根据新规则要重新计算保费，多余的款项会退回给车主。二月份以后续保的车主，不会收到退款的，因为系统当时已经计算好你的退款，重新算到你续的保险上。（其实有些车主已经发现今年保费会比之前低一点。）

也有些车主在今年5月份之前保险已经结束，也没有退款，因为新政策是从5月份开始，退款的多少会根据你的保险期限，2021年5月份后还剩多少个月，而且根据新政策和旧政策的差价而计算出来的。这个退款，取决于车主当时续保险的时候用什么方式交款，如果每个月扣款会退到你的每个月的扣款里面；如果交信用卡，会退到信用卡；如果交银行卡，支票或现金，会寄支票的；这个退款大概会在今年7月份之前全部到位。

2. ICBC no-fault System新政策2021 五月一号，开始

这个新政策是把以前的at-fault system 改为no-fault System

如果大家在萨省（Saskatchewan）或曼省（Manitoba）待过，他们就用这样的系统，但是又不完全一样。对于车险来说，法律系统分为at-fault system 还有no-fault system。简单来说，no-fault system 就是意外发生后，不管谁是过错方，保险公司都会赔相应的钱，而不会去使用意外过错司机的保险赔偿。名字虽说叫no-fault system, 但是在意外发生后，过错方的司机的折扣还是会相应减少的。

首先,大家都应该知道车保险都得买第三方基本责任险20万，不然不能上路，大家请先忘记以前基本险的概念（如果大家还记得的话）。

2021 年5月份1号以后，这个之前的这个第三方基本责任险（Basic Third-Party Liability）正式改名叫基本车损险 （First-Party Basic Vehicle Coverage），字面意思就是只保自己的车。

我们从两个简单例子里出发，这样比较好理解（新政策从2021年5月1号份开始，大家不要跟现有政策搞混啊，即使大家在今年4月30号发生意外还是按照旧政策的。）

例子1： 发生事故不是司机的过错0%。

意外发生后如果修车的总额如果少于20万加币，这个费用也包括你修车期间要租车的费用，还有发生意外后要拖车的费用，当然如果是撞废情况下也会赔给投保人相应的钱，根据发生意外时的车子市场价。

发生意外后会使用自己的基本车损险，最高可达20万。这样一来，其实大家不用再担心别人有没有保险啦，自己有保险就行。但是还是多说一句，这个并不是说，发生意外以后，不用交换双方的信息， 一定一定一定要的啊，（重要的事情要说三遍），而且最好保留相关证据，（拍照还有找附近的证人）因为意外发生后还是得找责任人的（最妥当还是装行车记录仪）。

注意：如果车价超过20万怎么办，一般来说，超过20万的车ICBC会有一个特殊的保险，这个大家也不要担心。（嘻嘻嘻嘻，没买过吧！！！）

例子2： 发生事故是司机是100%过错或占一定比例。

发生意外时，如果司机是100%过错方，你需要用你的碰撞险，又叫车损险（Collison coverage），来修自己的车，而不能用20万的基本车损险，当然也得交垫底费Deductible 。又如果司机只占50%的过错，自己购买20万的基本车损险会提供一半的修车钱，另外一半得从车险里的的碰撞险里出，当然司机或车主可以选择自己掏钱，因为使用碰撞险，过错司机的折扣会相应减少,而且还是要交垫底费（deductible ）,但是因为责任只占50%，只用交一半的垫底费。

比较聪明的车主也许要问既然这样子为啥还额外的第三方责任险？好问题

这个20万的基本险车损险有很多时候都不适用，有几种情况下：

1. 意外发生另一方，不是BC的车（因为如果其他省的车，他们如果使用不同的法律系统，他们作为受害者有权去控告过错方得到更多的赔款）
2. 意外不在BC省发生 （理由同上）
3. 或者你把人家车以外的东西撞坏，例如：把车撞店里，导致人家无法开门做生意，或者房子，人家的自行车，消费栓之类的，车里的手提电脑（Non-Vehicle Damage ）。

如果发生以上的情况，需要使用第三方责任险来保护车主，然后额度还是跟之前政策一样，从30万到500万的保额都有。

3. 人身受伤

上述只是车要维修，或者车以外的物品受损的情况，如果是人身受伤情况下呢？

如果意外中人身受伤，下述不管谁是过错方都适用。

发生意外后，在这个事故中受伤的BC居民都会收到这个新政策保护，具体叫 Enhanced Care Accident Benefit, 而且累计最高赔款额可达到750万（虽然说是750万，其实是无限额度unlimited ），根据实际情况，对比以前的30万（Accident Benefit ），真的是多很多很多。这个包括意外受害者，因为意外不能上班而损失的工资，通常是90%的Net income，限额是每年$100,000 Gross income 。 另外还会包括你医疗费用，医疗器械,还有事故后，复健的费用。反正就是让大家恢复健康的花费，大家有个概念就好，希望大家也用不上这些东西。

4. Income top up policy

年收入超过10万刀的土豪咋办？而且没有在任公司提供的program，ICBC 已经想到啦！

对于这类人群，ICBC 创造了income top up 的一个保险条款，大家可以根据自己的年收入来购买，这个保险条款，是跟你平常的车险是独立分开的，即使大家没有车也可以购买, 骑自行车也是可以买的，走路也可以买的。

大家要根据自己的年收入来购买。购买这个保险条款，不需要提供任何证明，但是如果意外发生后要索赔的话，得提供证明(通常都是税务证明，还有工作单位证明)。

Income top up 保险价格会根据个人年收入浮动，入门是年收入10万刀，然后随着收入增加，保费有不同级别的提升。每一级别的价格会根据，投保人的年龄还有自身的折扣来定。收入越高保费越贵，最高可以投保20万刀的年收入。

5. 肇事逃逸情况下Hit and Run（通常车险有买碰撞险的车主，可以跳过，下面只针对未购买碰撞险的车主）

旧政策下，hit and run（肇事逃逸）的话，不管你是基本险还是全险，都会保的，有充足的证据情况下, 但是需要多交750或者你碰撞险的垫底费，免赔额（deductible）

在这个新政策之下，hit and run  会有一个额外的条款给车主选择。

如果车主车保险已经有碰撞险，hit and run coverage 已经包括在里头，不用做任何改变。

如果车主没有购买碰撞险，但需要肇事逃逸保险，得再买多一个条款，当然要多交钱（价钱也会根据车主折扣来算）。如果车主保险单上没有购买这个条款也没有碰撞险，在即使肇事逃逸(hit and run) 的情况下，ICBC只会赔偿人身受伤，而不会赔偿车损，即使有证据也没有用。如果车主买了hit and run 条款，出险还是像之前一样，需要交750的垫底费。

但是呢，有时候即使买了hit and run 条款也没什么用，因为也有例外的

Hit and run 不保的情况：

• 非公共路段（私人的路段：建筑工地）

这概念不是很清晰，就是如果是公众可以随时进入的地方都叫公共路段。

• BC省外的公路

Hit and run时间差问题

这个hit and run 条款会在5月1号开始实施，如果车主在5月1号之前已经续过保险，大家不要再跑过来找保险员加上去。ICBC 决定给大家都加上这个条款。下次再到大家续保险的时候，保险员就会问要不要把这个险种加上的。大家要跟据自己的需要来购买就行。

有些车主的车保在5月1号前续保险，但是，保险的开始日是五月份，还是属于新政策的保险，如果您的车险在5月2号开始，您最早可以在3月18号续您的保险。

还有一个条款叫off highway  coverage, 这个条款也是新的，但是主要适用于农用车，高尔夫球车，工业用车，还有铲车 这类特别的车，估计大家也很少用到，就不说啦。

结语：

以上是ICBC的五月份新政的全部内容啦，因为现在已经可以续5月份的保险，发现保费的确比之前降不少，而且income top up 的保险也不是很贵（对于高收入人群来说）。

不知道大家有没有朋友听说过一个在岛内的一个女生，好像是说不小心被车撞到，其实是一点小事情，ICBC就赔偿200万，从此不用读书，买房，移民达到人生巅峰。这个事不知道是真是假，但是如果是真的话，以后这个事再也不会发生，因为ICBC不会一次性赔给受害人钱的，而且一次性赔完后，过几年以后，受害人又以各种理由来拿更多的钱。所以在新政中大多情况是，车祸的受害人不能起诉的方式来获取更多的赔偿，而且新政已经提供很多的保障。但是还是有一些例外情况，大家可以请律师来保障自己的利益，需要深究的车主可以找我咨询。

好呢，谢谢大家能看到这里，还是一样，车险问题，续保，私人车辆买卖需求的车主可以加我微信找我。希望大家小心开车，出门带口罩， 好好攒钱，以后有机会找我上上这个income top up policy.（我还得努力）

6. 安插一些经常问的车险问题FQA
7. 我之前已经续过保险，需要再去保险改动我现在这个保险吗，因为五月份的新政？

不需要，所有人的保险都会自动接入到这个新政策。唯一需要要考虑要改动的人群是高收入的人群（年收入超过10万的，而且就任的公司没有相关的福利保护的），要咨询的请找我。

2. 对于学生或者暂时没有工作的人群会有怎样的赔偿呢？

这类人群还是会用行业标准的一个平均水平来赔偿的，学生也会根据他当时学的专业。

3. 我把我的车借给朋友，出意外ICBC会赔吗？会影响我的折扣吗

会赔的，不会影响折扣，但是要按ICBC要求把朋友名字和车的存放地址更新，而且最好把保险上足，以免以后大家以后割席。事故记录还是会跟在出事司机上，但是车保险还是会用车主的保险。所以如果保险单上的保险额度不够，责任还是会追究到车主头上的。所以车主选择把车借给朋友，一定要把朋友的名字加上保险单上，而且上足够的保险。

4. 取消保险还需要还牌子吗？疫情是不是不用还？

要还，疫情是很久之前的事啦，现在已经回到正常工作流程。

5. N牌的保险怎么会比L牌的保险高？

主要是因为L牌司机需要一个有经验的司机在旁边陪着，相对于比可以一个人开的新司机(N牌)会风险更低。

6. 地址问题，如果我有时候在温哥华，有时候会在维多利亚，我可不可以按维多利亚地区的保险来买，因为这边的便宜

想得美，如果车主在频繁在多个地点活动，ICBC 的通常做法都是按照，高风险的保费来收费的，发生意外后会调查的。